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理財


將近七月一日,不同媒體都製作「十年回顧」特輯,其中,我頗喜歡三色台的「拾年」節目。

我也跟上熱潮,想想十年的轉變。這幾天,我又在反省自己的財務管理。那好吧,就先回憶自己這十年的財政狀況。

如果我的記憶沒有錯誤,從小學開始,父母都不會給零用錢的,平常的車費、飯錢、書簿費等,他們會安排妥當。我們的零用錢,差不多全都是來源自新年的紅包。可是,我們的親戚不多,也不是大富之家,所以收入真的很微薄。到了1997年,那年暑假,我出去工作,終於賺到第一份收入。還記得出糧那天,我買了禮物送給家人,心情可謂極度興奮。暑假過後,賺回來的錢就用作中六時的學費或書簿費。現在回想,那時候已見我那不擅理財的性格。除了用作學習費用外,我還花錢買了一些雜物、吃了不少零食,那些東西可能都是我一直想嘗試的、購買的,所以當自己有能力時,自然滿足那慾望。

1999年的暑期,我在一間律師行工作,每月五千元薪水,勁!還記得這工作是在勞工處找到的,當時我還撒謊,說我一定不能也不會升讀大學的,他們才聘用我。升上大學後,那暑期的收入也用作我的生活費用。同樣,2000年的暑期,我更幸運,在選舉事務處工作,月入八千多元,很厲害呀。(時至今天,我的薪金增長不多,是經濟不好,還是我失敗呢﹖)那兩個月的收入,也用作生活費和住宿費。由2000年至2001年,平常的日子,我還有兼職家教,收入不多,可以幫補一下生活開支。我記得,最厲害時,一星期七天都有,放學後,到學校附近;週末,到家附近。收入是多了,可是,我的成績也直線下降。2001年的暑期,我參加了「中就」,到上海實習。除了實習公司發出的薪金外,幸運地,也得到獅子銀行的生活津貼,好像每天有五十元的。不要少看這些津貼,加起來,也不少的。為確保能畢業,三年級時,我辭掉了其中一份家教工作,那個生活津貼和實習收入,就成了三年級的生活費用主要來源。

畢業後,在找工作期間,為了維持生活開支,到了朋友的電子公司工作,一直到九月份。人生第一份全職工作,地點頗遠,扣除飯錢、交通費、家用,剩餘不多。一年後,轉工作,薪金差不多,唯一優點是工作地點近家。本來,以為可以慳回不少,怎料,我報讀了一課程,每次由公司到學校,再由學校返回家,嘩,不僅體力累,荷包也很傷。自2004年開始,都沒有轉換工作環境,算起了,有三年多了。這段日子,除了一般生活開支外,我還了貸款、交了學費、去了幾趟旅遊,感覺是「有出無入」。

大概是上年吧,開始意識到問題了,不論是為了生活保障,還是未來的計劃,我都應該學習理財。工作收入微薄,在扣除開支後,我應該立下目標,每月要儲蓄多少,盡量節流。這兩天,都有看理財的資料,其中,有一專家提出「理財七步曲」︰

1. 為財務把脈:記錄自己的資產、負債、收入及支出等。

2. 訂清晰目標:列出自己的短、中和長期目標,以及所需的金額。

3. 設計可行的計劃。

4. 維持簡單的收支紀錄。

5. 制訂財政預算:量入為出,避免負債。

6. 處理財務事故及債務:察覺入不敷支,就要立刻處理。

7. 經常檢討進度:一年一次;但遇到大事,就應每星期都檢討。

嗯,我應該好好學習,不要再胡里胡塗了。加油!
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